Pour une entreprise, avoir de la trésorerie excédentaire est un bon problème. Cela signifie que votre entreprise a plus d'argent qu'elle n'en a besoin pour couvrir ses frais généraux et ses opérations quotidiennes. S'offrent alors deux choix : soit sortir votre trésorerie excédentaire de l'entreprise en minimisant le coût fiscal, soit la réinvestir au sein de l’entreprise. En revanche, il ne faut jamais la laisser végéter dans la société.
La question est donc de savoir comment investir cette trésorerie excédentaire de manière efficace. Certaines options peuvent s’avérer plus rentables que d’autres, et certaines impliquent plus de risque que d’autres. C'est pourquoi il est important de se faire accompagner par un conseiller expert en gestion de patrimoine.
REZULT vous accompagne afin de trouver la solution adaptée à vos besoins pour ne pas laisser dormir votre trésorerie excédentaire dans la société sans but précis.
Votre bilan stratégique
La première étape est de faire un bilan complet de votre situation professionnelle et personnelle, comprendre pourquoi la trésorerie s’est accumulée et ainsi définir vos objectifs : Racheter une nouvelle société ? Faire des investissements patrimoniaux ? Sortir la trésorerie de la société à moindres frais pour investir à titre personnel ? Et regarder également les différentes contraintes (statut juridique, fiscalité, accord des associés, etc...).
Nos solutions stratégiques
Nous vous proposons une stratégie sur-mesure en accord avec vos objectifs et votre profil d’investisseur. Soit en sortant la trésorerie excédentaire pour la rapatrier dans votre patrimoine personnel afin de l’investir, soit en investissant pour développer votre société, soit en investissant pour développer votre patrimoine au travers de la société ou d’une holding ou pour valoriser la trésorerie afin de lutter contre l’inflation.
Votre suivi stratégique
Il est important de surveiller les évolutions fiscales, juridiques et économiques pour ajuster votre stratégie. REZULT veille également à travailler en étroite collaboration avec vos différents collaborateurs (expert-comptable, notaire, avocat) pour une vue d'ensemble de votre patrimoine personnel et professionnel, afin de garantir une stratégie adaptée pour placer correctement votre trésorerie excédentaire.
Voici quelques chiffres clés en lien avec la gestion de sa trésorerie excédentaire en tant que dirigeant d'entreprise et professionnel libéral.
Laisser votre excédent de trésorerie sur des comptes bancaires est équivalent à un placement à -5,2% par an.
C’est ce que vous rapporterait votre trésorerie placée en 2022 sur un compte à terme à 2% avec une inflation à 5,2%.
Vous vous demandez ce que vous pouvez faire de votre trésorerie excédentaire ? Laissez-vous guider par REZULT, conseiller en gestion de patrimoine pour dirigeants d'entreprise.
L’excédent de trésorerie résulte souvent de la volonté du dirigeant de limiter sa rémunération pour éviter de payer trop de charges sociales et d’impôt sur le revenu. Mais est-ce une bonne idée étant donné que ce qui n’a pas été versé subira l’IS ? Sachant que si cette trésorerie n’est pas placée, elle va subir l’érosion monétaire particulièrement importante due à l’inflation actuelle ? Nous vous aidons à résoudre ce casse-tête.
C’est compréhensible, vos conseillers changent régulièrement et ne semblent pas vous aider à avoir une vision globale entre la sphère personnelle et professionnelle. De nombreux chefs d’entreprise ont le sentiment que leur banque essaye de leur vendre le dernier produit à la mode et non de proposer une vraie stratégie sur-mesure. REZULT au contraire vous accompagne pour trouver la solution adaptée à vos besoins professionnels comme personnels.
Vous pouvez réinvestir pour développer votre entreprise (exemple : en achetant une autre entreprise) ou établissant une stratégie d'investissement patrimoniale. Pour cela vous devrez répondre à cette question : faut-il laisser votre trésorerie excédentaire dans la société ou la sortir ? La réponse se fera en fonction de vos objectifs d'imposition.
Les conséquences seront souvent charges sociales et impôt sur le revenu mais est-ce vraiment si problématique ? Il est important de mesurer le coût avec précision. Sachez qu’en laissant votre trésorerie dans la société, il faudra qu’elle sorte tôt ou tard. On connaît la fiscalité aujourd’hui mais nul ne sait ce qu’elle sera dans 5 ou 10 ans.
REZULT est à votre disposition pour vous aider à placer votre trésorerie excédentaire. N'hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus sur nos services et pour démarrer ensemble votre stratégie.
REZULT vous accompagne pour vous aider à investir sereinement et intelligemment votre trésorerie excédentaire.
Il existe plusieurs manières de sortir la trésorerie de votre société (dividendes, primes, réduction de capital, remboursement de compte courant d’associé). Nous vous aidons à trouver la meilleure solution en fonction de vos objectifs.
Les placements proposés aux dirigeants (quand on leur propose quelque chose) sont très souvent des comptes à terme assez peu rémunérateurs. Nous pouvons vous aiguiller pour trouver la meilleure stratégie possible pour optimiser votre rentabilité.
Il n’est pas possible d’aborder le dirigeant uniquement avec une approche produit. Naviguer entre patrimoine professionnel et personnel est un mécanisme complexe étant donné l’environnement juridique actuel. Il est donc important de proposer au dirigeant une stratégie sur-mesure et adaptée sur le long terme.
Vous souhaitez réinvestir votre trésorerie pour développer votre activité en achetant d’autres sociétés ? Nous vous accompagnons pour sécuriser vos opérations et vous proposer un accompagnement adapté à vos attentes.
Découvrez nos témoignages de chefs d'entreprise et de professionnels indépendants que nous avons soutenus dans la mise en place d'une stratégie adaptée pour investir leur trésorerie excédentaire.
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Nous sommes un cabinet spécialiste dans le conseil à destination des dirigeants et des professions libérales. Nous vous accompagnons pour investir au mieux votre trésorerie excédentaire.
Nous mettons à disposition notre expérience et nos champs de connaissances pour vous apporter une solution adaptée à vos besoins et à vos contraintes.
REZULT, votre partenaire pour la gestion de votre trésorerie excédentaire en tant que dirigeant d'entreprise.
En tant que cabinet indépendant de tout établissement bancaire ou financier, REZULT peut vous offrir les meilleures options disponibles sur le marché.
Nos conseillers, dotés de diplômes multiples et d'une connaissance approfondie sur tous les aspects de l'ingénierie patrimoniale, ont acquis une grande expérience au fil des années.
REZULT agit en tant que chef d'orchestre pour veiller à ce que tous vos partenaires (expert-comptable, avocat, notaire) travaillent dans votre intérêt.
REZULT vous assiste dans la gestion de votre trésorerie excédentaire. Vous pouvez remplir ce formulaire pour nous faire part de vos besoins et que l'on puisse vous fournir nos premiers conseils personnalisés.
Voici quelques questions qui nous sont régulièrement posées concernant la gestion de la trésorerie excédentaire en tant que chefs d'entreprise et professionnels libéraux.
La diversification est le premier élément à prendre en compte pour minimiser les risques. Elle passe à la fois par le choix de différentes classes d’actifs (actions, obligations, monétaires, immobiliers) mais aussi à l’intérieur même de ces actifs. L’autre élément à prendre en compte sera la liquidité de l’investissement : est-il possible de récupérer vos fonds facilement ou non ?
Les coûts dépendront souvent de la solution d’investissement choisie. Il faut regarder avec précision l’ensemble des coûts proposés par les partenaires car ils impactent directement la rentabilité de vos placements. Selon les cas, il est possible de négocier les frais auprès des partenaires.
Avoir un meilleur rendement sera souvent accompagné par une prise de risque plus élevée. Mais le rendement peut aussi être amélioré en choisissant une solution avec un coût financier plus faible et une meilleure fiscalité.
Découvrez nos articles dédiés à la stratégie patrimoniale pour vous aider à gérer au mieux votre entreprise en tant que dirigeant et professionnel libéral.
